Hitelfelvételkor nem csupán az ingatlan értékét, hanem igazolt jövedelmünket is alaposan megvizsgálják. Alapvetően az igazolt jövedelmünk határozza meg, hogy mekkora hitelt vehetünk fel, azonban a felső korlátok meghatározása immár egységes szabályok alapján történik. Milyen jövedelem fogadható el hitelfelvételnél? Néhány konkrét példán keresztül mutatjuk be a lehetőségeket. Hogyan érinti ez a hitelfelvevőket és mennyiben változott a banki gyakorlat az első félév tapasztalatai alapján? Ilyen feltételek mellett igényelhetünk személyi kölcsönt 2020-ban - Hitel és lízing portál. Mennyi hitelt kaphatunk? Korábbi cikkünkben a vállalkozói jövedelmekkel foglalkoztunk. Most tovább boncolgatjuk a témát és néhány speciális esetet is megnézünk. Milyen jövedelmet fogadnak el általában a bankok? A bankok többféle jövedelemtípust különböztetnek meg; elsődleges és kiegészítő jövedelmet. Ez minden típusú hitelnél így van, legyen szó ingatlanfedezetes, vagy személyi kölcsönről. Elsődleges az a jövedelem, amit például munkabérként, vállalkozói jövedelemként, külföldi munkabérként, saját jogon járó nyugdíjként kapunk.
Ezt a legtöbb magyar pénzintézetnél egy 30 napnál nem régebbi igazolással lehet igazolni, melyet a munkáltató állít ki, és kiderül belőle, hogy a dolgozó már nem próbaidős, nincs felmondás alatt és határozatlan időre szóló munkaszerződéssel rendelkezik. Az igazolás egyetlen esetben kerülhető meg, ha attól a banktól veszünk fel kölcsönt, ahol eleve a bankszámlánk van, hiszen ők látják a rendszeres utalásainkat. Természetesen nemcsak magyar, hanem külföldi munkabér is alkalmas fedezetként a személyi kölcsönökhöz. Ebben az esetben szintén a fenti igazolásokra van szükség, méghozzá a bank által elfogadott, hitelesített fordításban, noha egyre több helyen a német és az angol nyelvű dokumentumokat is átveszik. Vállalkozói bevétel. Személyi kölcsön igénylésekor elfogadható jövedelmek - Hitelnet. A személyi kölcsönből természetesen a vállalkozóként dolgozó magánszemélyek sincsenek kizárva, azonban fontos tudni, hogy ilyenkor is kell igazolni a bevételt, méghozzá a NAV-tól kikérhető jövedelemigazolás segítségével. Ehhez kell még az előző üzleti évből származó mérlegkimutatás vagy az éves beszámoló, de fontos igazolni azt is, hogy a vállalkozónak nincs tartozása az adóhivatal felé.
Az egyéni vállalkozóknak vagy családi vállalkozásban dolgozóknak természetesen nem szükséges munkáltatói igazolást benyújtani, más módon azonban igazolni kell a jövedelmet: ez esetben a NAV-tól kell kérni jövedelemigazolást, ami általában az előző évre szól, illetve többnyire be kell mutatni a vállalkozói igazolványt is. Nyugdíjasoktól hiába kérne a bank munkáltatóit, de természetesen ők is igényelhetnek személyi kölcsönt. Ők nyugdíjas igazolványal, illetve a nyugdíjfolyósítást igazoló okmányokkal bizonyíthatják, hogy rendelkeznek elegendő jövedelemmel ahhoz, hogy képesek legyenek törleszteni a hitelt. Vannak ugyanakkor olyan esetek, amikor nem kérnek munkáltatói igazolást a hitelintézetek akkor sem, ha a kérelmező se nem nyugdíjas, se nem vállalkozó. Az egyik, ha saját banktól venne fel személyi kölcsönt, ahol már hosszú ideje rendelkezik névre szóló bankszámlával. Hitel folyószámla nélkül? - Hitelnet. Ilyen esetben megelégszenek a bankszámlakivonattal, a korábban tárgyalt egyéb szükséges iratok mellett. A másik eset, ha olyan hitelintézethez fordulnak, ami kisebb összeget kínál magasabb kamatra, de cserébe csak kevés igazolást vár el, például nem kérnek munkáltatóit.
Lássuk, hogy milyen okok vezethetnek oda, hogy egy pénzintézet megtagadja tőlünk a személyi kölcsön felvételét: Nincs jövedelmünk, vagy nem tudjuk igazolni. Mint fentebb már említettük, a személyi kölcsönök igénylésének egyik legfontosabb feltétele 2020-ban a rendszeres és megfelelő mennyiségű jövedelem. Ha nem dolgozunk, vagy keveset keresünk, akkor a törlesztőrészleteket értelemszerűen nem tudjuk majd visszafizetni, ezt pedig a banknak is figyelembe kell vennie. Csak határozott időre szól a munkaszerződésünk. Minden esetben azonnali elutasítással jár a személyi kölcsön felvétele kapcsán, ha a munkaszerződésünkben határozott idő szerepel. Egyetlen kivétel, ha a hitel lejárata és a munka időtartama megegyezik, tehát biztosan lesz addig munkánk, amíg a kölcsönt törlesztjük. Aktív KHR-listások vagyunk. A hitelbírálat során a bank egyik első lépése, hogy megnéz minket a Központi Hitelinformációs Rendszerben. Az egykori BAR-listaként ismert KHR-listán ugyanis azonnal negatív színben tüntetik fel a nevünket, ha olyan hitelünk van, amit nem törlesztettünk megfelelően.
Természetesen itt is be kell nyújtanunk NAV jövedelemigazolást és a bérleti szerződést is, valamint ha bankszámlára érkezik a bérleti díj, akkor utolsó 2-3 havi bankszámlakivonatot is. Táppénz Táppénz esetében csak akkor lehet gond, ha a betegállomány meghaladja a 30 napot. Ebben az esetben már tartós táppénzről beszélünk, amit nem minden bank fogad el jövedelemként. Kiegészítő/extra jövedelmek Kiegészítő jövedelmi kategóriába azok a jövedelmek tartoznak, melyek önállóan nem, viszont egy elsődleges jövedelem megléte mellett kiegészítésként már elfogadhatóak. Ilyen a GYES, GYED, TGYÁS, családi pótlék. Ezek igazolásához szükséges egy 30 napnál nem régebbi igazolás. Léteznek még, mint fogalom extra jövedelmek is, melyek szintén csak kiegészítésként fogadhatóak el. Ide tartozik a cafetéria, a bónusz, a jutalom és az osztalék is. Ezeket a tételeket a bankok eltérő módon kezelik, ezért ha erre a típusú bevételünkre is támaszkodnánk, feltétlenül kérjük ki a banki tanácsadó véleményét! Árbevételből generált jövedelem Cégünk árbevételéből is van lehetőség jövedelmet kimutatni, feltéve, hogy a minimálbért egyébként igazolni tudjuk.
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.
Arra azonban számítsunk, hogy nem sztenderd ügymenetnek nézünk elébe. Ügyelnünk kell arra is, hogy a választott bank megelégszik-e a hivatalos fordítással, vagy esetleg a hiteleshez ragaszkodik. A könnyebbség, hogy ha angol, vagy német nyelvűek a szükséges dokumentumok esetén nem szükséges a fordítás. Tiszteletdíj, megbízási díj, bérleti díj Nagyon fontos, hogy mióta és még meddig kapjuk a nevezett díjakat. A legszerencsésebb itt is a határozatlan időre szóló szerződés. Határozott idejű szerződések esetében azt is vizsgálják, hogy mikor kötötték és meddig áll még fenn. Osztalék Minden bank szereti látni a folytonosságot, tehát az osztalékot is visszamenőleg 2 évre kell igazolni és ezt a NAV által kiállított jövedelemigazolással is alá kell támasztanunk. Ezt a típusú bevételt a bankok eltérő módon kezelik, ezért ha osztalékkal erősítjük a hitel jövedelmi oldalát, feltétlenül kérjük ki a banki tanácsadó véleményét! Tartásdíj Válás után előfordulhat, hogy az egyik felet tartásdíj illeti meg.